小满时节，空气中弥漫着一股成熟的气息，也正值，农民一年中最忙的季节。
走在乡间的小路上，那金灿灿的麦穗，在阳光散发的耀眼光芒下，晃得人都睁不开眼。
早熟的麦田，已经开始收割。
一台台庞然大物，乐此不疲地在田间穿梭着。田里的麦子，被机器的大嘴给吃了进去，却不见麦子出来。
只见，一辆“三蹦子”开了过来，收割机也停了下来，它的一只长臂伸过去，从长臂套着的口袋里，吐出了的麦粒，倒在了“三蹦子”的兜子里。随后，收割机收起长臂，继续沿着麦田“吃”麦子去了。
看了一会儿光景，淳于溷背起行囊，继续前行。
一个村姑站在路旁，从地头上掐着麦穗，放进随身携带的小篮里；她身旁有一个小孩，也就三四岁的样子，蹲在地上，寻着草虫玩……
淳于溷轻声问道：“这片麦地，是你家的么？”
村姑回头白了一眼，说：“关你什么事！”
见村姑不是很友善，淳于溷拿出一包“花生糕”，递给了在地上玩耍的孩子。
看见淳于溷送东西给孩子，村姑转身勉强地把嘴角扬起，道了声“谢谢”！
忽然，她的眼神呆住了，惊奇地喊道：“你，你，你是，董事长吧！”
淳于溷也有些惊讶，问了句，“你，认得我？”
“认得，怎能不认得您呢？我是你的员工呀！我是张杏花。”
“噢，杏花呀，想起来了，想起来了。”其实，淳于溷哪里想得起来，他厂里有那么多的员工，杏花又是一般的工人，他怎能记得起来。
这突如其来的相遇，使得杏花一时兴奋不已，问道：“董事长来…有什么事么？”
“没什么事，出来散散心。”淳于溷转移话题说，“你就是这个村的？”
“是啊，西X村。”
“这一大片麦子，都是你家的？”
“我家没地，都‘流转’出去了。”
“怎么还流转出去？”
“我与有田……”杏花问，“徐有田，您还有印象么？”
淳于溷道：“有，有。”
“他现在是我的丈夫。”
“是么，那小伙子不错！”
张杏花：“我俩去您那里打工，家里没人耕种，便给流转了出去。”
淳于溷：“有田呢？”
张杏花：“跑了。”
淳于溷：“跑了？”
“不是欠钱，还不上了么！”
“怎么欠的？”
“去城里买房欠下的。”
“农村的田园生活多好！干嘛要去城里买房？”
张杏花：“当初，在咱工厂里工作的那群小姐妹，人人都到城里买了房，我岂能落下？”
“是啊，人人都向往城市里的花红柳绿……”淳于溷又问，“还有房贷吧？！”
“没了！”
“都还清了？”
张杏花说：“让法院给拍卖了【1】。”
“拍卖了？”淳于溷问，“不是说，可以缓一缓…交房贷么！”
“缓了，可是，还是没还上。”
“既然，房子已经拍卖了，有田，还跑什么？”
“不是，借个人的钱，还没还上么……人家天天追着要！”
“这么说，你买房的首付，也是借的啰？”
“也不是全出去借的，还有卖房子和土地流转的钱，也都搭了进去。”
“哪处房子卖了？”
“我公婆给我们准备的结婚用房。”
“平房？”
“是。”
淳于溷又问：“你们去城里卖房的首付是多少呀？”
张杏花说：“25万。”
“你卖多大的房子，需要这么多首付？”
“大套三，100多个平方吧。”
“100多平方，也用不了二十多万首付呀！”
“我不是，在疫情之前，房价最高的时候买的么！”
淳于溷：“干嘛挑这个时候卖？”
张杏花：“这不是急着，要结婚么！没房，谁嫁给他？”
淳于溷：“怎没房？父母在老家，不是给你们准备婚房了么！”
“那破瓦房，谁住？”杏花又后悔道，“呵，现在可倒好，连破瓦房都没了。”
“你俩，在我那儿工作时 ，就没挣下什么钱？”
“我挣的钱，怎能给他？”
淳于溷：“有田，挣的钱呢？”
张杏花：“给我做彩礼了。”
“你们这儿，多少彩礼？”
“16万。”
淳于溷：“你们这里…彩礼这么多么？”
张杏花：“我还不是最多的，还有20万的呢！”
“那么，有田给你的彩礼，你先拿出来交首付，多好？何必又卖房子又卖田的。”
“董事长啊，是他买房子，不是我买房子，这属于他的婚前财产；而彩礼，是我的私有财产。”
“哎呀，都要结婚了，还分什么你我？先拿出来，交了房贷，总比查封了拍卖强吧！”
“彩礼的钱，早给我弟弟娶媳妇用了。”
“哎哟哟，你看农村这些事儿……”淳于溷又问，“你干嘛不跟着他，一起出去打工？”
张杏花说：“连您这么好的公司都倒闭了，哪还有什么工可打？”
“哎呀，不是还有没倒下的企业么……这个时候，就不要挑剔工作的优劣了。”
“我的公婆都有病，需要我在家里照顾。”
淳于溷：“什么病？”
张杏花：“我公公去年，出去搞建筑，从架子上摔下来，摔残了。”
淳于溷：“现在的房地产，又不景气，光烂尾楼就有不少……谁还搞建筑？”
张杏花：“这不就…烂尾楼，坼架子，摔的么！”
“你婆婆呢？”
“这接二连三的祸事，我婆婆，几乎疯了……”
“嗨!”淳于溷又长叹了一声，“没去找居委会、村委会什么的，寻求一下帮助？”
“找了，让村主任给骂出来了。”
“他，干嘛骂你？”
“就是从他家借的钱，买的房。”
“他为欠钱，骂你？”
“这倒不是！”杏花说，“他骂我，主要是，说我是个败家娘们儿，愚弄有田，卖了房，转了田，跑去城里躲清闲……这能怪我么？疫情期间，谁不在家闲着……哪只是我躲清闲？！”
看着杏花筐里的麦穗，淳于溷又问：“你捡这些麦穗，干什么用？”
一听问及此事，杏花的眼睛里泪珠直打转儿，她抬头看向远方，悠悠地说：“记得小的时候，麦子快要成熟了，我妈总是先从地里掐一些回来，煮熟了，给我们当零食吃……真是怀念，以前的生活啊！”说着说着，眼泪终于止不住流了下来。
淳于溷无可奈何地哀叹了一声，拿出手机，给杏花转了五千块钱，叮嘱杏花好好生活，而后匆匆离开了。
麦浪的尽头，传来了淳于溷那沙哑而又哀婉的歌声：
[歌曲] “田家少闲月，五月人倍忙。
夜来南风起，小麦覆陇黄。
妇姑荷箪食，童稚携壶浆，
相随饷田去，丁壮在南冈。
足蒸暑土气，背灼炎天光，
力尽不知热，但惜夏日长。
复有贫妇人，抱子在其旁，
右手秉遗穗，左臂悬敝筐。
听其相顾言，闻者为悲伤。
家田输税尽，拾此充饥肠。
今我何功德，曾不事农桑。
吏禄三百石，岁晏有余粮。
念此私自愧，尽日不能忘。”
【1】案例分析
一、内容提要
贷款买房断供，房子被收走，男子承诺限期搬走腾房。
在2023年10月份，全国各地都出现了不少因为贷款买房断供而导致房子被收走的案例。
有些人是因为失业、生病、离婚等突发事件导致收入减少或支出增加，有些人是因为房价下跌、利率上涨、政策收紧等市场变化导致还款压力过大，有些人则是因为投机炒房、过度消费、借高利贷等个人行为导致资金链断裂。
无论是哪种原因，一旦出现贷款买房断供的情况，银行就有权根据合同约定和法律规定，收回国有土地使用权，并对房屋进行拍卖或者征收。
这对于贷款者来说，无疑是一个巨大的打击。
在这样的情况下，贷款者是否有任何应对的方法呢？
二、案例介绍
李先生（化名）是一名普通的上班族，在2020年底，在北京市朝阳区购买了一套二手房。
他通过中介与卖方签订了购房合同，并向银行申请了按揭贷款。
按照合同约定，李先生支付了首付款40万元，并承诺在2021年1月底前支付尾款60万元。
银行则批准了李先生200万元的贷款额度，并在2021年2月初放款给卖方。
然而，在2021年初，由于新冠疫情的影响，李先生所在的公司裁员了一批员工，李先生也成为了其中之一。
他突然失去了工作和收入来源，无法按时支付尾款和首期还款。
他向中介和卖方求情，希望能够延长支付期限或者解除合同。
但中介和卖方都拒绝了他的请求，并威胁要起诉他违约。
李先生陷入了绝境，他不知道该怎么办。
他想过卖掉房子，但是由于房价下跌和市场低迷，找不到合适的买家。也想过向亲友或者贷款机构借钱，但是由于他的信用受损，也没有人愿意借给他。他只能眼睁睁地看着自己的房子被银行收走，并对房屋进行拍卖。
在2021年10月份，银行在法院的协助下，对李先生的房子进行了拍卖。
由于房屋所在的小区较老，且有一定的安全隐患，拍卖的起拍价只有160万元。经过多轮竞价，最终以180万元的价格成交。银行用拍卖所得的款项抵偿了李先生的贷款本息和罚息，还剩下约20万元。
按照法律规定，这部分款项应当归还给李先生。然而，李先生并没有高兴起来。因为他还面临着另一个难题：他还住在这套房子里。
由于他没有其他住处，也没有足够的钱租房或者买房，他只能继续留在这套房子里。而拍卖成功的买方，则要求他立即搬走，并交出钥匙。李先生无奈地向买方承诺，在一个月内搬走，并腾出房屋。
三、案例分析
从这个案例中，我们可以看到，贷款买房断供会给贷款者带来很多麻烦和损失。
一方面，贷款者会失去自己的房子，并且可能还要承担一些额外的费用。
另一方面，贷款者会影响自己的信用记录，并且可能难以再次获得贷款或者信用卡。
最后，贷款者还可能面临无家可归的困境，并且与买方发生纠纷。
在这样的情况下，贷款者是否有任何应对的方法呢？
下面我们来分别探讨一下。
1.协商、延期、转让
当贷款者出现无法按时还款的情况时，第一步应该做的是与银行进行沟通和协商。
银行作为放贷方，其目的是收回本金和利息，并不想因为执行而增加成本和风险。
因此，如果贷款者能够表明自己有还款意愿和能力，并提出合理的延期或者减免申请，银行一般会予以考虑和同意。
当然，与银行协商的前提是，贷款者必须诚信还款，不能有逃避或者拖延的行为。
否则，银行有权采取法律手段，追究贷款者的责任。
而且，与银行协商也不是一劳永逸的，贷款者还是要尽快找到稳定的收入来源，恢复正常的还款。
除了与银行协商外，贷款者还可以考虑转让房屋的方式来解决问题。转让房屋是指贷款者将房屋的所有权和债务一起转让给第三方，从而摆脱负债的困境。
这种方式对于贷款者来说，虽然会失去房子，但也可以避免更大的损失。
对于第三方来说，也可以以较低的价格买到房子，并享受原有的贷款条件。
转让房屋也不是一件容易的事情。
贷款者要找到愿意接受转让的第三方，并与其达成一致的价格和条件。
并且贷款者要得到银行和中介的同意，并按照相关规定办理转让手续。
贷款者要注意保留好相关证据和文件，并及时通知相关部门和机构。
2.法律途径
当贷款者无法通过协商、延期、转让等方式来解决问题时，他们还可以通过法律途径来维护自己的合法权益。
法律途径是指贷款者通过诉讼或者仲裁等方式，向法院或者仲裁机构提出自己的诉求，并请求其作出公正合理的裁决。
这种方式对于贷款者来说，虽然可能会耗费一定的时间和精力，但也可能会获得一些有利的结果。
通过法律途径也不是一件万能的事情。
贷款者要有充分的证据和理由来支持自己的诉求，并且要遵守法律规定和程序。
贷款者要有足够的耐心和信心来等待法院或者仲裁机构的裁决，并且要尊重和执行其裁决。
贷款者要注意保护好自己的合法权益，并且避免与对方发生不必要的冲突和纠纷。
四、结语
贷款买房断供会给贷款者带来很多麻烦和损失。
但是，贷款者也不是没有任何应对的方法。
他们可以通过协商、延期、转让等方式来避免或者减轻损失，也可以通过法律途径来维护自己的合法权益。
当然，这些方法都不是一劳永逸的，贷款者还是要尽快找到稳定的收入来源，恢复正常的还款。
同时，贷款者也要注意规划好自己的财务状况，避免过度消费或者投机炒房，以免再次陷入负债的困境。
作者有话说
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第8章 房贷之忧
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